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2026 최신판
부산 신생아 특례대출
부산 신생아 특례대출
완벽 가이드 2026
금리 최저 1.6 % · 한도 최대 5억 원 · 부산시 추가 주거 혜택까지 — 출산 가구 내 집 마련 로드맵
연 1.6 %~
우대 적용 시 최저 금리
최대 5억
구입자금 대출 한도
최대 3억
전세자금 대출 한도
연 2 % 이자 지원
부산시 신혼부부 추가 혜택
📑 목차 — 클릭하면 해당 섹션으로 이동
1. 신생아 특례대출이란?
신생아 특례대출은 2024년 1월 29일 시행된 정부 정책 금융 상품으로, 출산(또는 입양) 후 2년 이내인 무주택 가구에게 시중 금리보다 훨씬 낮은 연 1.6 %~4.5 % 수준의 저금리로 주택 구입자금 또는 전세자금을 빌려주는 제도입니다. 2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용되며, 2026년 현재도 계속 시행 중입니다.
구입자금은 디딤돌대출 체계를, 전세자금은 버팀목대출 체계를 기반으로 하되, 출산 가구에 대해 소득·금리·한도 조건을 대폭 완화한 것이 핵심입니다. 특히 부산은 비규제 지역으로 생애 최초 LTV 80 %가 적용되어 수도권보다 유리하며, 부산시 자체 '신혼부부 주택융자 및 대출이자 지원사업'까지 중복으로 활용할 수 있습니다.
2. 구입자금 vs 전세자금 한눈에 비교
🏠 구입자금 (신생아 특례 디딤돌)
대출 한도: 최대 5억 원 (LTV 70 %, DTI 60 %)
생애 최초: LTV 80 % (비규제 지역 부산 적용)
금리: 연 1.80 ~ 4.50 % (특례 5년)
우대 시: 최저 연 1.60 %
대출 기간: 10·15·20·30년 (거치 1·3년)
대상 주택: 85 ㎡ 이하, 시세 9억 원 이하
자산 기준: 순자산 4.69억 원 이하
생애 최초: LTV 80 % (비규제 지역 부산 적용)
금리: 연 1.80 ~ 4.50 % (특례 5년)
우대 시: 최저 연 1.60 %
대출 기간: 10·15·20·30년 (거치 1·3년)
대상 주택: 85 ㎡ 이하, 시세 9억 원 이하
자산 기준: 순자산 4.69억 원 이하
🏢 전세자금 (신생아 특례 버팀목)
대출 한도: 최대 3억 원 (보증금 80 %)
금리: 연 1.10 ~ 3.00 % (특례 4년)
우대 시: 최저 연 1.00 %
대출 기간: 최장 12년 (2년 단위 연장)
대상 주택: 85 ㎡ 이하 (비수도권)
보증금: 비수도권 2억 원 이하
자산 기준: 순자산 3.45억 원 이하
금리: 연 1.10 ~ 3.00 % (특례 4년)
우대 시: 최저 연 1.00 %
대출 기간: 최장 12년 (2년 단위 연장)
대상 주택: 85 ㎡ 이하 (비수도권)
보증금: 비수도권 2억 원 이하
자산 기준: 순자산 3.45억 원 이하
3. 자격 요건 상세
| 항목 | 구입자금 (디딤돌) | 전세자금 (버팀목) |
|---|---|---|
| 출산 요건 | 대출 접수일 기준 2년 내 출산 (2023.1.1. 이후 출생아, 입양아 만 2세 미만 포함, 태아 제외) | |
| 주택 보유 | 무주택 세대주 (1주택 대환 가능) | 무주택 세대주 |
| 소득 (부부합산) | 연 1.3억 원 이하 (맞벌이 2억 원 이하) | |
| 순자산 (부부합산) | 4.69억 원 이하 | 3.45억 원 이하 |
| 대상 주택 면적 | 전용 85 ㎡ 이하 (읍·면 100 ㎡) | |
| 주택 가격/보증금 | 시세 9억 원 이하 | 비수도권 2억 원 이하 |
| 신용 요건 | 대출 신청인 및 배우자 연체 없을 것 | |
💡
부산 = 비규제 지역 — 부산은 투기과열지구·조정대상지역이 아니므로 생애 최초 주택 구입 시 LTV 80 %가 적용됩니다. 시세 5억 아파트라면 최대 4억 원까지 대출이 가능한 셈입니다.
4. 소득별 금리표 (2026.01.01 기준)
4-1. 구입자금 특례 금리 (기본 5년 적용)
| 부부합산 소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~ 2천만 원 | 1.80 % | 1.85 % | 1.90 % | 2.05 % |
| 2천~4천만 원 | 2.15 % | 2.20 % | 2.25 % | 2.40 % |
| 4천~6천만 원 | 2.40 % | 2.45 % | 2.50 % | 2.65 % |
| 6천~8.5천만 원 | 2.65 % | 2.70 % | 2.75 % | 2.90 % |
| 8.5천~1억 원 | 3.05 % | 3.10 % | 3.15 % | 3.20 % |
| 1억~1.3억 원 | 3.35 % | 3.40 % | 3.45 % | 3.50 % |
| 맞벌이 1.3억~1.5억 | 3.50 % | |||
| 맞벌이 1.5억~1.7억 | 3.85 % | |||
| 맞벌이 1.7억~2억 | 4.20 % | |||
4-2. 전세자금 특례 금리 (기본 4년 적용)
| 부부합산 소득 | 보증금 1억 이하 | 보증금 1억 초과 |
|---|---|---|
| ~ 2천만 원 | 1.10 % | 1.20 % |
| 2천~4천만 원 | 1.40 % | 1.50 % |
| 4천~6천만 원 | 1.70 % | 1.80 % |
| 6천~7.5천만 원 | 2.00 % | 2.10 % |
| 7.5천~8.5천만 원 | 2.30 % | 2.40 % |
| 8.5천~1.3억 원 | 2.80 % | 3.00 % |
| 맞벌이 1.3억~2억 | 3.00 % | |
📌
참고 — 특례 금리 기간(구입 5년, 전세 4년) 종료 후에는 일반 디딤돌·버팀목 금리로 전환됩니다. 추가 출산 시 특례 기간이 연장됩니다(아래 섹션 참고).
5. 우대 금리 & 추가 출산 혜택
| 우대 항목 | 구입자금 | 전세자금 |
|---|---|---|
| 추가 출산 (1명당) | 금리 -0.2 %p, 특례 기간 +5년 (최장 15년) | 금리 -0.2 %p, 특례 기간 +4년 (최장 12년) |
| 청약저축 납입 기간 | -0.3 ~ -0.5 %p (5년 이상 0.3, 10년 이상 0.4, 15년 이상 0.5) | 해당 없음 |
| 전자계약 체결 | -0.1 %p | -0.1 %p |
| 금리 하한 | 연 1.20 % | 연 1.00 % |
예를 들어 부부합산 소득 2천만 원 이하 + 청약 15년 이상(–0.5 % p) + 전자계약(–0.1 % p) 우대를 받으면, 30년 만기 구입자금 금리가 2.05 % – 0.6 % = 1.45 %이지만 하한 적용으로 실효 금리 1.20 %가 됩니다. 추가 출산 1명(–0.2 % p)이 있어도 하한 1.20 % 까지 내려갑니다.
6. 대환 대출 조건
이미 주택을 구입하면서 기존 주택담보대출을 받은 1주택 세대주도 신생아 특례대출로 갈아탈 수 있습니다. 대환 조건은 다음과 같습니다.
| 항목 | 대환 조건 |
|---|---|
| 대상 | 1주택 세대주 + 출산 2년 이내 + 소득·자산 기준 충족 |
| 기존 대출 | 주택 구입 목적의 주담대 (전세대출 대환 불가) |
| 주택 가격 | 대출 시점 시세 9억 원 이하 |
| 대출 한도 | 기존 대출 잔액 범위 내 (최대 5억 원) |
| 추가 자금 | 불가 — 기존 대출 상환 목적만 가능 |
7. 신청 절차 5단계
STEP 1 — 자격 확인
출산일, 소득, 자산 요건 충족 여부를 마이홈포털에서 확인합니다.
STEP 2 — 사전자산심사 신청
기금 e 든든에서 사전자산심사를 신청합니다. 본인·배우자 정보 제공 동의 후 자동 연계됩니다.
STEP 3 — 서류 준비 & 은행 방문
사전심사 결과 확인 후 아래 체크리스트의 서류를 준비하여 기금 수탁 은행(국민·우리·신한·하나·농협)에 방문합니다.
STEP 4 — 사후자산심사 & 대출 심사
은행에서 서류 접수 후 한국주택금융공사(HF)에서 자산 심사를, 은행에서 신용 심사를 진행합니다. 소요 기간 약 2~4주.
STEP 5 — 대출 실행
심사 통과 후 잔금일(구입) 또는 입주일(전세)에 맞춰 대출이 실행됩니다.
💡
온라인 접수 가능 — 기금e든든에서 사전심사부터 대출 신청까지 온라인으로 진행할 수 있습니다. 단, 최종 서류 제출 및 대출 실행은 은행 방문이 필요합니다.
8. 필요 서류 체크리스트
📂 구입자금 (디딤돌)
- 주택매매계약서 (전자계약 포함)
- 주민등록등본 (1개월 이내)
- 가족관계증명서 (출생아 확인용)
- 출생증명서 또는 입양관계증명서
- 소득 입증 서류 (원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
- 재직 관련 서류 (재직증명서, 사업자등록증 등)
- 인감증명서 + 인감도장
- 등기사항전부증명서 (대환 시)
📂 전세자금 (버팀목)
- 임대차계약서 (확정일자 날인)
- 주민등록등본 (1개월 이내)
- 가족관계증명서
- 출생증명서 또는 입양관계증명서
- 소득 입증 서류
- 재직 관련 서류
- 인감증명서 + 인감도장
- 전입세대확인서 (임차 주택)
9. 부산시 추가 주거 지원 혜택
부산 거주 출산 가구는 정부 신생아 특례대출에 더해 부산시 자체 주거 지원까지 받을 수 있습니다.
🏠 부산시 신혼부부 주택융자 & 대출이자 지원
대상: 부산시 무주택 신혼부부 (혼인 예정 3개월 ~ 혼인 7년 이내)
소득: 부부합산 연 1.3억 원 이하
지원: 전세대출 최대 2억 원 (보증금 90 %)
이자 지원: 대출 금리 최대 연 2.0 % 부산시 부담
본인 부담: 연소득 1억 이하 1.5 % / 1억 초과 1.7 %
분기별 모집: 2026년 1분기 400세대 모집 완료, 2분기 모집 예정
신청: 부산시 출산보육 포털
소득: 부부합산 연 1.3억 원 이하
지원: 전세대출 최대 2억 원 (보증금 90 %)
이자 지원: 대출 금리 최대 연 2.0 % 부산시 부담
본인 부담: 연소득 1억 이하 1.5 % / 1억 초과 1.7 %
분기별 모집: 2026년 1분기 400세대 모집 완료, 2분기 모집 예정
신청: 부산시 출산보육 포털
👶 부산시 출산 후 주거비 지원
대상: 자녀 출산 무주택 가구
지원: 출산 후 2년간 최대 720만 원 주거비 지원
추가 출산: 출생아 1명당 1년 추가 연장
지원 방식: 월 최대 30만 원 지급
신청: 2026년 확대 적용 예정
지원: 출산 후 2년간 최대 720만 원 주거비 지원
추가 출산: 출생아 1명당 1년 추가 연장
지원 방식: 월 최대 30만 원 지급
신청: 2026년 확대 적용 예정
🔑
최적 조합 전략 — 부산시 신혼부부 전세 융자(이자 연 2 % 지원) + 신생아 특례 버팀목(기본 금리 1.1 ~3.0 %)을 조합하면, 실질 본인 부담 금리를 연 1 % 이하로 낮출 수 있는 경우가 있습니다. 부산시 출산보육과(051-888-1568)에 상담해 보세요.
10. 부산시 구별 출산지원금 비교표
신생아 특례대출과 별개로, 부산시·구에서 지급하는 출산지원금도 챙기세요. 아래는 2026년 주요 구·군 현황입니다.
| 구분 | 첫째 | 둘째 | 셋째 이상 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 부산시 (공통) | 첫만남이용권 200만 | 첫만남이용권 300만 + 추가 100만(현금) | 300만 + 추가 100만 | 전 출생아 대상 |
| 해운대구 | 50만 | 100만 | 100만 | 2026년 첫째 확대 |
| 강서구 | 300만 | 500만 | 1,000만 | 부산 최고 수준 |
| 부산진구 | 20만 | 50만 | 100만 | — |
| 합산 예시 (강서구 첫째) | 시 200만 + 구 300만 + 부모급여 1,200만(0세 12개월) = 최소 1,700만 원+ | 대출 혜택 별도 | ||
11. 신청하기 바로가기
📞
문의 — 주택도시기금 콜센터 1566-9009 / 기금e든든 자산심사 1551-3119 / 부산시 출산보육과 051-888-1568
12. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 임신 중에도 신생아 특례대출을 신청할 수 있나요?
아니요. 태아는 대상에서 제외됩니다. 반드시 출생 신고 이후에 신청해야 하며, 출생일 기준 2년 이내까지 신청 가능합니다.
Q2. 부부가 맞벌이인데 소득 기준이 달라지나요?
네. 2026년부터 맞벌이 가구는 소득 기준이 부부합산 2억 원 이하로 완화됩니다. 단, 금리는 일반(1.3억 이하) 구간보다 높은 3.50~4.50 % 구간이 적용됩니다.
Q3. 1주택자도 가능한가요?
구입자금 한정으로 1주택 세대주가 기존 주담대를 대환하는 경우에만 가능합니다. 추가 구입이나 전세자금 대출은 무주택 세대주만 가능합니다.
Q4. 부산시 신혼부부 대출이자 지원과 중복으로 받을 수 있나요?
부산시 자체 사업은 신생아 특례대출과 별개 사업입니다. 단, 두 제도를 동일 주택에 동시 적용할 수 있는지는 세부 조건에 따라 다르므로, 부산시 출산보육과(051-888-1568)에 반드시 사전 확인하세요.
Q5. 특례 금리 5년이 지나면 금리가 얼마나 오르나요?
특례 기간 종료 후에는 일반 디딤돌 금리(약 2.45~4.10 %)로 전환됩니다. 다만 추가 출산 시 1명당 5년씩 특례가 연장(최장 15년)되므로, 2자녀면 10년, 3자녀면 15년간 저금리를 유지할 수 있습니다.
Q6. 아파트 분양권 상태에서도 신청할 수 있나요?
분양권 전매나 입주 전 중도금 대출 단계에서는 신청이 어려울 수 있습니다. 잔금 납부 시점(소유권 이전 등기)에 맞춰 신청하는 것이 일반적입니다. 구체적인 사항은 기금 수탁 은행에 상담하세요.
Q7. 신청부터 대출 실행까지 얼마나 걸리나요?
사전자산심사 약 1~2주, 사후심사 및 은행 심사 약 2~4주로, 총 3~6주 정도 소요됩니다. 잔금일에 맞춰 역산하여 여유 있게 신청하세요.
Q8. 입양도 가능한가요?
네. 2023년 1월 1일 이후 입양한 만 2세 미만 아동이 있으면 동일한 조건으로 신청 가능합니다. 입양관계증명서를 준비하세요.
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금리 1 % 대, 최대 5억 원
금리 1 % 대, 최대 5억 원
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기금 e 든든에서 사전심사 → 은행 방문 → 내 집 마련. 부산시 추가 이자 지원까지 놓치지 마세요!
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